Ngân hàng Thương mại là một trong những chủ thể quan trọng của thị trường ngoại hối. Bài viết dưới đây libra24h.com sẽ giới thiệu tới bạn đọc 5 nghiệp vụ cơ bản của một ngân hàng thương mại.
1. Ngân hàng Thương mại là gì?
Ngân hàng thương mại (Commercial bank) là một tổ chức tài chính cho vay, nhận tiền gửi và cung cấp các sản phẩm tài chính cơ bản như tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi cho các doanh nghiệp, trái ngược với một ngân hàng bán lẻ (retail bank) cung cấp các sản phẩm tài chính tương tự cho cá nhân.
Một ngân hàng thương mại kiếm tiền chủ yếu bằng cách cung cấp các loại cho vay khác nhau cho khách hàng và tính lãi.
Nguồn tiền của ngân hàng đến từ tiền của khách hàng gửi vào tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc, tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi (Certificates of Deposit – CD). Người gửi tiền được hưởng lãi suất trên số tiền gửi của họ với ngân hàng.
Các ngân hàng thương mại được coi là một trong bốn chủ thể quan trọng tham gia vào thị trường ngoại hối. Bạn đọc có thể tìm hiểu thêm tại các bài viết dưới đây:
Các chủ thể tham gia thị trường ngoại hối
Thị trường liên ngân hàng: một phần thiết yếu của thị trường ngoại hối
2. Nghiệp vụ cơ bản của Ngân hàng Thương mại
Vai trò cơ bản của ngân hàng thương mại là cung cấp các dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp và công ty. Các ngân hàng cũng đảm bảo sự ổn định kinh tế và sự tăng trưởng bền vững của nền kinh tế của một quốc gia.
Dưới đây là một số nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại:
Nhận tiền gửi
Nhận tiền gửi là một trong những chức năng lâu đời nhất của ngân hàng thương mại. Khi các ngân hàng bắt đầu, họ tính phí hoa hồng cho việc giữ tiền thay mặt cho công chúng.
Với những thay đổi của ngành ngân hàng trong những năm qua và lợi nhuận của việc kinh doanh, các ngân hàng hiện trả một khoản lãi không nhỏ cho người gửi tiền, những người giữ tiền bên mình. Tuy nhiên, người gửi tiền cũng phải chịu phí quản lý để duy trì tài khoản của họ.
Các ngân hàng chấp nhận ba loại tiền gửi:
- Tiền gửi tiết kiệm dành cho những người gửi tiết kiệm nhỏ được trả lãi trên tài khoản của họ. Họ có thể rút tiền với số lượng giới hạn bằng cách viết séc.
- Tài khoản vãng lai dành cho những người kinh doanh có thể rút tiền của họ bất cứ lúc nào mà không cần thông báo. Các ngân hàng thường không trả lãi cho các khoản tiền gửi được giữ trong tài khoản vãng lai. Thay vào đó, chủ tài khoản phải trả một khoản phí danh nghĩa cho các dịch vụ được cung cấp.
- Tiền gửi có kỳ hạn hoặc cố định dành cho khách hàng có tiền không cần dùng trong sáu tháng trở lên có thể gửi tiết kiệm vào tài khoản cố định. Tỷ lệ lãi suất được trả tăng lên theo thời gian của khoản tiền gửi cố định. Khách hàng chỉ có thể rút tiền vào cuối thời hạn đã thỏa thuận bằng cách viết thư cho ngân hàng.
Cơ sở tín dụng tạm ứng
Cho vay ứng trước là một chức năng cần thiết của các ngân hàng vì nó chiếm tỷ trọng cao nhất trong doanh thu hàng năm. Các ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn và trung hạn từ một tỷ lệ phần trăm tiền gửi với lãi suất cao.
Họ không cung cấp tài chính dài hạn do nhu cầu duy trì tính thanh khoản của tài sản. Trước khi tạm ứng các khoản vay cho khách hàng, các ngân hàng xem xét tình trạng tài chính, lợi nhuận kinh doanh, tính chất và quy mô của doanh nghiệp và khả năng hoàn trả khoản vay mà không bị vỡ nợ của người đi vay.
Tín dụng ngân hàng
Trong khi cho khách hàng vay vốn, ngân hàng không cho khách hàng vay tiền mặt. Thay vào đó, ngân hàng tạo một tài khoản tiền gửi mà từ đó người vay có thể rút tiền.
Điều này cho phép người vay rút tiền bằng séc theo nhu cầu của mình. Bằng cách tạo một khoản tiền gửi không kỳ hạn trong tài khoản của người vay mà không cần in thêm tiền, ngân hàng sẽ tăng lượng tiền lưu thông.
Chức năng của đại lý
Các ngân hàng thương mại đóng vai trò là đại lý của khách hàng bằng cách giúp họ thu và thanh toán séc, cổ tức, chứng quyền lãi suất và hối phiếu. Ngoài ra, họ trả phí bảo hiểm, hóa đơn điện nước, tiền thuê nhà và các khoản phí khác thay mặt cho khách hàng của họ.
Các ngân hàng cũng giao dịch cổ phiếu, chứng khoán và giấy nợ, và họ cung cấp các dịch vụ tư vấn cho khách hàng muốn mua hoặc bán các khoản đầu tư này.
Trong quản lý tài sản, ngân hàng thương mại thay mặt khách hàng ủy thác và thực hiện tài sản. Các ngân hàng tính một khoản phí danh nghĩa cho các chức năng đại lý được thực hiện thay mặt cho khách hàng của họ.
Nghiệp vụ đối ngoại
Bên cạnh các hoạt động trên thì các ngân hàng vẫn luôn tham gia huy động nguồn vốn từ nước ngoài để đáp ứng công tác thanh toán quốc tế, phục vụ cho hoạt động xuất nhập khẩu.
Ngân hàng thương mại cung cấp ngoại hối cho khách hàng trong các doanh nghiệp xuất nhập khẩu bằng cách mua và bán ngoại tệ. Tuy nhiên, các ngân hàng phải được phép của cơ quan quản lý, chủ yếu là ngân hàng trung ương, trước khi kinh doanh ngoại hối.
Như vậy những thông tin về các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại đã được libra24h.com trình bày cụ thể trong bài viết trên. Hy vọng bạn đọc đã học thêm được nhiều kiến thức tài chính bổ ích. Chúc bạn thành công!
- Bạn đọc tham khảo:
Ngân hàng trung ương đã tác động vào thị trường ngoại hối như thế nào?
Nguồn: Tổng hợp
Phạm Hằng
