Để có nguồn lực tài chính phục vụ các nhu cầu cá nhân như tiêu dùng, mua nhà, mua xe hay giao dịch, thanh toán, chúng ta đều cần đến ngân hàng. Thế nhưng, có bao giờ bạn thực sự tự hỏi, ngân hàng đang kiếm tiền thế nào hay không? Hãy cùng Libra24h.com tìm hiểu nhé!
Giới thiệu về ngành ngân hàng
Ngành ngân hàng là một thành phần quan trọng của nền kinh tế toàn cầu. Ngành ngân hàng được quản lý chặt chẽ và tuân theo các quy tắc và quy định nghiêm ngặt. Các ngân hàng trung ương, chẳng hạn như Cục Dự trữ Liên bang ở Hoa Kỳ, đóng một vai trò quan trọng trong việc giám sát và điều tiết các ngân hàng thương mại trong nước.
Bằng cách nhận tiền gửi từ khách hàng và cho người vay vay những khoản tiền đó, các ngân hàng giúp thúc đẩy tăng trưởng và phát triển kinh tế. Các ngân hàng cũng cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính khác, chẳng hạn như xử lý thanh toán, ngoại hối và quản lý tài sản, hỗ trợ hoạt động kinh tế và giúp thúc đẩy đổi mới và tăng trưởng.
Một trong những vai trò chính của ngân hàng là cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp và cá nhân. Bằng cách cho những người đi vay vay tiền, các ngân hàng cho phép các doanh nhân bắt đầu kinh doanh mới, và các doanh nghiệp mở rộng và tạo việc làm. Các ngân hàng cũng cung cấp tín dụng cho các cá nhân cho các nhu cầu cá nhân, chẳng hạn như mua nhà, giáo dục và hàng tiêu dùng.
Các ngân hàng cũng đóng một vai trò quan trọng trong việc xử lý thanh toán, cho phép các cá nhân và doanh nghiệp giao dịch với nhau một cách nhanh chóng và hiệu quả. Các ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền giữa các tài khoản và cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán cho thẻ tín dụng, séc và thanh toán điện tử.
Ngoài vai trò trung gian và xử lý thanh toán, các ngân hàng còn cung cấp nhiều dịch vụ tài chính để giúp khách hàng quản lý tiền và các khoản đầu tư của họ. Các ngân hàng cung cấp tài khoản tiết kiệm, tài khoản séc và dịch vụ đầu tư, chẳng hạn như cổ phiếu và trái phiếu, quỹ tương hỗ và tài khoản hưu trí.
Xem thêm: Chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm – Nên gửi tiền vào đâu?
Khách hàng của ngân hàng gồm những ai?
Hiện nay, đối tượng khách hàng của các ngân hàng được chia thành 2 nhóm chính. Đó là:
- Khách hàng cá nhân
- Khách hàng tổ chức: được chia thành 2 loại, bao gồm định chế tài chính và khách hàng doanh nghiệp thông thường. Trong đó:
- Định chế tài chính bao gồm các ngân hàng khác, công ty bảo hiểm, công ty tài chính.
- Khách hàng doanh nghiệp bao gồm nhóm doanh nghiệp lớn/vừa/nhỏ/mới thành lập/có vốn đầu tư nước ngoài.
Đối với khách hàng cá nhân, ngân hàng sẽ cung cấp các dịch vụ như mở tài khoản tiết kiệm thông thường, tài khoản thanh toán, thẻ tín dụng/ghi nợ, cho vay tiêu dùng/mua bất động sản/ô tô/kinh doanh, bảo hiểm, chuyển – nhận tiền… Ngoài ra, ngân hàng có thể thông qua các công ty con để cung cấp dịch vụ đầu tư chứng khoán, đầu tư quỹ mở.
Đối với khách hàng tổ chức, ngân hàng sẽ cung cấp các dịch vụ như cho vay, quản lý tài khoản, dịch vụ thẻ, ngoại hối, bảo lãnh, bảo hiểm…
Xem thêm: Ngân hàng thu nợ xấu và 4 điều cần biết
Các ngân hàng kiếm tiền như thế nào?
Doanh thu từ lãi suất
Các ngân hàng kiếm tiền chủ yếu thông qua thu nhập lãi, là doanh thu mà họ tạo ra từ tiền lãi mà họ tính cho các khoản vay và các hình thức tín dụng khác.
Khi các ngân hàng cho người đi vay vay tiền, họ tính lãi trên số tiền đã vay, thường là tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền cho vay. Lãi suất do các ngân hàng tính thường cao hơn lãi suất tiền gửi, cho phép các ngân hàng kiếm được lợi nhuận từ chênh lệch, được gọi là biên lãi ròng.
Hiện nay, số lượng tiền gửi vào tài khoản thanh toán tại các ngân hàng chính là nguồn vốn giá rẻ và gần như là miễn phí để ngân hàng hoạt động kinh doanh.
Doanh thu từ các dịch vụ khác
Hoạt động tín dụng là hoạt động quan trọng nhất trong ngân hàng. Tuy nhiên, hoạt động này sẽ bị quản lý bởi NHNN, việc cho vay sẽ bị giới hạn. Vì thế, ngân hàng thương mại sẽ phải kiếm thêm nguồn thu từ các khoản khác, trong đó có hoạt động phi tín dụng. Một số khoản thu từ hoạt động phi tín dụng có thể kể tới như:
- Thu các loại phí: phí chuyển tiền, phí rút tiền ATM, phí phát hành và duy trì thẻ tín dụng, phí SMS, phí dịch vụ bảo hiểm, phí interchange…
- Các khoản doanh thu khác: ngoại hối, thẻ tín dụng, kinh doanh chứng khoán, bán trái phiếu, bảo hiểm…
Các khoản phí này có thể rất khác nhau tùy thuộc vào loại dịch vụ và ngân hàng cụ thể, và có thể là một nguồn doanh thu đáng kể cho các ngân hàng.
Doanh thu từ đầu tư
Một cách khác mà các ngân hàng có thể kiếm tiền là thông qua thu nhập đầu tư. Các ngân hàng đầu tư số tiền dư thừa của họ vào các công cụ tài chính khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và các loại chứng khoán khác, những công cụ này có thể tạo ra thu nhập thông qua cổ tức và lãi vốn. Các ngân hàng cũng đầu tư vào bất động sản, chẳng hạn như tài sản thương mại, có thể tạo ra thu nhập cho thuê.
Doanh thu từ việc kinh doanh ngoại tệ
Cuối cùng, các ngân hàng có thể kiếm tiền thông qua các giao dịch ngoại hối, nơi họ mua và bán tiền tệ cho khách hàng của mình. Các ngân hàng có thể kiếm được lợi nhuận từ chênh lệch giữa giá mua và giá bán của các loại tiền tệ, được gọi là chênh lệch.
Nhìn chung, các ngân hàng kiếm tiền thông qua sự kết hợp của thu nhập lãi, phí và hoa hồng, thu nhập đầu tư và giao dịch ngoại hối. Sự kết hợp chính xác của các nguồn doanh thu có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng cụ thể và môi trường kinh tế, nhưng thu nhập từ lãi vẫn là nguồn doanh thu chính của hầu hết các ngân hàng. Để biết thêm nhiều thông tin thú vị về tài chính, bạn đọc hãy theo dõi các bài viết tiếp theo của Libra24h.com nhé!
