1. KYC/AML là gì?
KYC ( Know Your Customer ) có nghĩa là xác định người mua của bạn. Đây là quá trình tiên phong để thẩm định và đánh giá người mua trong những tiến trình AML. Khi một người dùng mới muốn đăng kí trên sàn thanh toán giao dịch, những thủ tục KYC được triển khai để xác lập đúng chuẩn danh tính người mua.
Điều này được cho phép những sàn thanh toán giao dịch định mức giá trị rủi ro đáng tiếc mà người mua đem lại dựa trên hoạt động giải trí kinh tế tài chính khả nghi của họ. KYC gồm có 2 tiến trình chính:
- Thu thập thông tin cá nhân (PII – Personally identifiable information) thông qua giấy tờ tùy thân được chính phủ cấp cho công dân.
- Xác minh khách hàng bằng cách đánh dấu các cá nhân tiếp xúc với chính trị (PEP- Politically Exposed Person) và những cá nhân có tiền án, tiền sự.
Đối với các tổ chức tài chính, bảo hiểm, ngân hàng, KYC phải tuân thủ theo luật pháp. Tuy nhiên, với các sàn giao dịch tiền điện tử thì KYC không cần thiết, chỉ khi người dùng ở trong các sàn giao tiền điện tử tiến hành việc mua bán thì quy trình KYC mới được thực hiện. Tại các sàn giao dịch điện tử, pháp luật hiện đang yêu cầu người xử lý đấu thầu hợp pháp thực thi KYC. Vậy nên, việc xác minh KYC phải được thực hiện ngay trên chính nền tảng của sàn giao dịch điện tử.
AML (Anti Money Laundering) – chống rửa tiền, là một tổng hợp những thủ tục và pháp luật pháp lý nhằm mục đích xác lập và ngăn ngừa doanh thu từ những hành vi trái pháp lý. Do tính chất ẩn danh của tiền mã hoá, các hoạt động AML chính được thực thi là giám sát hành vi và danh tính của khách hàng.
Nguyên nhân vì từ trước tới nay, thanh toán giao dịch tiền điện tử luôn được coi là ‘miếng mồi ngon’ mà những đối tượng người dùng tội phạm kinh tế tài chính nhăm nhe nuốt trọn. Chúng tận dụng tính ẩn danh của tiền điện tử để triển khai những hành vi phạm pháp như buôn hàng cấm, trốn thuế,….
Cụ thể, đây là nơi chúng hoàn toàn có thể khai thác công nghệ tiên tiến để rửa tiền và xóa sạch dấu vết phạm tội. Những hành vi này càng được tiếp tay hơn nữa bởi những website cá độ tiền điện tử, những máy trộn tiền điện tử để rửa tiền (ví dụ điển hình như Coinmixer, DarkLaunder, và Chipmixer) và những sàn thanh toán giao dịch tiền điện tử.
Do đó, để ngăn ngừa những hành vi phạm tội này bành trướng toàn thế giới, những cơ quan có thẩm quyền buộc những sàn thanh toán giao dịch phải tiến hành xác minh người mua của họ. Đồng thời, họ phải triển khai gắn cờ cũng như báo cáo giải trình những người mua và thanh toán giao dịch đáng nghi.
Phải mất một thời gian để các quy định bắt kịp sự phát triển của thị trường tiền mã hoá. Khi công nghệ blockchain liên tục đổi mới, các thủ tục AML cũng thay đổi thường xuyên cùng với các biện pháp mới cần được tuân thủ. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng được xem là tích cực. Nhiều người yêu thích tiền mã hoá vì đánh giá cao tính ẩn danh và phi tập trung của nó. Vì lý do này, việc tăng cường quy định và tài liệu về danh tính của người dùng đôi khi được coi là đi ngược với bản chất của tiền mã hoá.
Xem thêm: Đầu tư tiền ảo là gì? Tìm hiểu về xu hướng đầu tư tiền ảo tại Việt Nam năm 2022
2. Sự khác biệt giữa AML và KYC
Know Your Custome (KYC) là một quy trình mà các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ phải thực hiện, như một phần của các điều luật AML. KYC yêu cầu người dùng gửi thông tin cá nhân để xác minh danh tính.
Quá trình này tạo ra trách nhiệm giải trình cho bất kỳ giao dịch tài chính nào được thực hiện bởi người dùng. KYC là một phần chủ động của AML và thuộc trách nhiệm giải trình của khách hàng. Điều này trái ngược với các phương pháp AML, đi theo hướng điều tra hành vi đáng ngờ theo một cách phản ứng.
Xem thêm: Thành phố Lugano của Thụy Sĩ hợp pháp hóa tiền điện tử Bitcoin và Tether, vì sao?
3. Tầm quan trọng của KYC/AML
Ở góc độ quốc gia, nền kinh tế, nếu “tiền bẩn” được chấp nhận thì sẽ gia tăng các hoạt động phạm tội, tham nhũng, làm sai lệch các chỉ số kinh tế (vì thực sự không tạo ra giá trị), và ngày càng thu hút thêm các nguồn tiêu cực.
Ở góc độ các ngân hàng, tập đoàn tài chính, công ty lớn, thì đây là một điều kiện quan trọng để hội nhập quốc tế, bởi:
- Các FI/ Định chế tài chính muốn chơi với các ông lớn thì phải tuân thủ. Nó giống như một virus mà không ông nào muốn nhiễm cả, nên khi làm thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại, hay có giao dịch, không ai muốn phải chịu trách nhiệm hộ ông nào không kiểm soát chặt nguồn tiền của mình.
- Các quy định luật pháp quốc tế chặt chẽ, nhất là các đồng tiền mạnh, buộc các đơn vị tham gia phải tuân thủ. Nếu không tuân thủ thì hoặc họ phạt nặng, hoặc nếu không họ đưa luôn vào danh sách đen, không ai muốn chơi với mình nữa.
- Chính việc loại trừ các đối tượng xấu sẽ giảm được rủi ro khi kinh doanh quốc tế.
Hiểu một cách đơn giản thì mình đang chống lại việc kẻ xấu đưa tiền từ phạm tội để tiếp tục làm các việc xấu, như khủng bố, đánh bom trường học, phá hủy bệnh viện và làm rối loạn xã hội. Bản thân rửa tiền là phạm pháp.
Xem thêm: Trung Quốc không ủng hộ tiền ảo. Nguyên nhân và hệ quả.
4. Tổng kết
KYC trong lĩnh vực tài chính và phi tài chính truyền thông sẽ ngày càng gắt gao và siết chặt để đảm bảo gian lận ít đi. Tuy nhiên, trong lĩnh vực tiền điện tử thì có thể có nhiều thay đổi, thậm chí gây ra tranh cãi. Khi tiền điện tử chính thức được hợp thức hóa thì có thể KYC trong các sàn giao dịch điện tử sẽ được làm chặt hơn để bảo mật thông tin khách hàng và không để kẻ xấu lợi dụng tài sản.
KYC là yếu tố quan trọng số 1 trong những nền tảng thanh toán giao dịch trực tuyến đặc biệt quan trọng là thanh toán giao dịch tiền ảo. Bên cạnh đó, KYC cũng tạo ra một cơ sở tài liệu thông tin mà cơ quan thực thi pháp lý hoàn toàn có thể sử dụng trong những cuộc tìm hiểu của họ trong trường hợp của 1 số ít hoạt động giải trí tội phạm trong tương lai.
Công nghệ đang được cải thiện để phát hiện ra các trường hợp rửa tiền. Vì vậy, các sàn giao dịch tiền mã hoá đóng góp một phần quan trọng trong việc tìm ra tội phạm.
Hi vọng với những kiến thức trên, các bạn đã hiểu được những thông tin cơ bản của KYC/AML trong tiền ảo. Libra24h.com chúc các bạn thành công!
Nguồn: Tổng hợp
Xuân Hoàng
