Chứng chỉ tiền gửi (CD) và sổ tiết kiệm đều là các hình thức đầu tư tài chính phổ biến trong việc tiết kiệm tiền của người dân. Tuy nhiên, có những điểm khác nhau cơ bản giữa hai hình thức này. Vậy thì hôm nay, hãy cùng Libra24h.com phân biệt sự khác nhau giữa hai hình thức này và tìm hiểu xem, liệu sử dụng CD hay sổ tiết kiệm sẽ có lợi hơn nhé!
Chứng chỉ tiền gửi là gì?
Chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit – CD) là một loại khoản tiền gửi tại ngân hàng với thời hạn cố định và lãi suất ổn định. Khi mở một tài khoản CD, người gửi tiền thường đồng ý để ngân hàng giữ tiền của họ trong một khoảng thời gian nhất định, từ vài tháng đến vài năm, với mức lãi suất được thỏa thuận trước đó.
Trong suốt thời gian đó, người gửi tiền không thể rút tiền từ tài khoản CD mà không bị mất lợi nhuận hoặc bị phạt. Tuy nhiên, khi kỳ hạn kết thúc, người gửi sẽ nhận lại số tiền gốc ban đầu cộng với lãi suất đã được hứa trước đó.
Tùy thuộc vào quy định của ngân hàng, mức lãi suất của CD có thể cao hơn so với các khoản tiết kiệm khác do tính chất thời hạn cố định và ngân hàng có thể sử dụng số tiền gửi để cho vay hoặc đầu tư vào các khoản đầu tư khác. Tuy nhiên, do tính chất này, người gửi tiền cần phải xác định rõ thời hạn cố định của CD trước khi mở tài khoản để đảm bảo không bị mất tiền hoặc lợi nhuận nếu cần rút tiền trước thời hạn.
Chứng chỉ tiền gửi có những loại nào?
Hiện nay, có 3 loại chứng chỉ tiền gửi chính, bao gồm:
- Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Là giấy tờ có giá phát hành dưới hình thức chứng chỉ hoặc ghi sổ có mang tên người sở hữu.
- Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Giấy tờ có giá phát hành dưới hình thức chứng chỉ hoặc ghi sổ không mang tên người sở hữu. Khi đó, quyền sở hữu chứng chỉ sẽ thuộc về người nắm giữ.
- Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Là loại chứng chỉ không được quyền chuyển nhượng, thường sẽ bán theo mệnh giá và lĩnh lãi vào ngày đáo hạn.
Sổ tiết kiệm là gì?
Sổ tiết kiệm là một loại tài khoản tiền gửi tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, cho phép người gửi tiền gửi tiền vào tài khoản với một mức lãi suất cố định. Người gửi tiền có thể rút tiền và lãi suất của tài khoản này bất cứ lúc nào, tuy nhiên, thường sẽ có một số điều kiện nhất định để tránh mất phí hoặc phạt.
Sổ tiết kiệm thường có các mức lãi suất khác nhau, phụ thuộc vào số tiền và thời gian gửi tiền. Lãi suất của sổ tiết kiệm thường thấp hơn so với các khoản vay hoặc các khoản đầu tư có tính rủi ro cao hơn. Tuy nhiên, đối với những người muốn gửi tiền một khoản nhỏ và an toàn, sổ tiết kiệm là một lựa chọn tốt.
Một số ngân hàng còn cung cấp các gói sổ tiết kiệm có kỳ hạn và lãi suất cao hơn, tương tự như CD. Tuy nhiên, người gửi tiền phải tuân thủ một số quy định nhất định, ví dụ như không rút tiền trước thời hạn, nếu không sẽ bị mất phí hoặc phạt.
Chứng chỉ tiền gửi khác gì tiền gửi tiết kiệm?
Chứng chỉ tiền gửi (CD) và tiền gửi tiết kiệm (sổ tiết kiệm) đều là các hình thức tiết kiệm tại ngân hàng với mức lãi suất cố định. Tuy nhiên, có một số điểm khác biệt giữa chúng như sau:
- Thời hạn: Chứng chỉ tiền gửi có thời hạn cố định, từ vài tháng đến vài năm, trong khi sổ tiết kiệm có thể có hoặc không có thời hạn cố định.
- Mức lãi suất: Do tính chất thời hạn cố định, chứng chỉ tiền gửi thường có lãi suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm và được ngân hàng sử dụng để huy động vốn dài hạn. Tuy vậy, dù lãi suất của chứng chỉ tiền gửi cao hơn gửi tiết kiệm nhưng tính thanh khoản lại không cao
- Khả năng rút tiền: Người gửi tiền có thể rút tiền từ sổ tiết kiệm bất kỳ lúc nào và không bị mất lợi nhuận hoặc bị phạt (tùy thuộc vào quy định của ngân hàng), trong khi khi gửi tiền vào CD, người gửi tiền không thể rút tiền trước thời hạn mà không bị mất lợi nhuận hoặc bị phạt.
- Số tiền tối thiểu: Một số ngân hàng yêu cầu người gửi tiền phải gửi số tiền tối thiểu khi mở tài khoản CD, trong khi với sổ tiết kiệm, người gửi có thể gửi số tiền bất kỳ.
- Ngoài ra, khác với sổ tiết kiệm khi người gửi chỉ có thể cầm cố, chứng chỉ tiền gửi còn cho phép khách hàng chuyển nhượng theo quy định của ngân hàng.
- Chứng chỉ tiền gửi là sản phẩm đầu tư không rủi ro, được đảm bảo bởi các tổ chức tài chính lớn. Cũng tương tự gửi tiết kiệm, gốc và lãi sẽ được đảm bảo trong suốt thời hạn chứng chỉ.
Nên gửi tiền vào Chứng chỉ tiền gửi hay sổ tiết kiệm?
Việc lựa chọn giữa chứng chỉ tiền gửi (CD) và sổ tiết kiệm phụ thuộc vào mục đích và tình hình tài chính của mỗi người. Dưới đây là một số điểm cần được xem xét khi quyết định gửi tiền vào CD hay sổ tiết kiệm:
- Thời hạn: Nếu bạn muốn gửi tiền trong thời gian cố định từ vài tháng đến vài năm, thì CD là một lựa chọn tốt. Nếu bạn cần tiền trong tương lai gần hoặc không muốn bị ràng buộc bởi thời hạn, thì sổ tiết kiệm là một lựa chọn tốt hơn.
- Lãi suất: CD thường có mức lãi suất cao hơn so với sổ tiết kiệm do tính chất thời hạn cố định. Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản đầu tư có lợi nhuận cao, thì CD có thể là lựa chọn tốt hơn.
- Số tiền tối thiểu: Nếu bạn có số tiền lớn hơn mức tối thiểu để mở tài khoản CD, và bạn muốn đầu tư trong thời gian cố định, thì CD có thể là lựa chọn tốt. Nếu số tiền bạn muốn gửi vào sổ tiết kiệm nhỏ hơn mức tối thiểu để mở tài khoản CD, thì sổ tiết kiệm có thể là lựa chọn tốt hơn.
- Khả năng rút tiền: Nếu bạn cần tiền trong trường hợp khẩn cấp, thì sổ tiết kiệm có thể là lựa chọn tốt hơn. Vì bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào (tuy nhiên, bạn có thể phải chịu phí hoặc mất lợi nhuận nếu rút tiền trước thời hạn). Với CD, nếu bạn rút tiền trước thời hạn, bạn sẽ phải trả phí hoặc mất lợi nhuận.
Vì vậy, khi lựa chọn giữa CD và sổ tiết kiệm, bạn cần xem xét mục đích và tình hình tài chính của mình để quyết định lựa chọn nào phù hợp hơn.
Dù là chứng chỉ tiền gửi hay tiền gửi tiết kiệm cũng đều có những ưu, nhược điểm riêng. Vì thế, nhà đầu tư cần cân nhắc trước khi mua, cần tính tới các rủi ro tài chính đột xuất. Để biết thêm nhiều thông tin thú vị về tài chính, bạn đọc hãy theo dõi các bài viết tiếp theo của Libra24h.com nhé!
