Trong các bài viết trước, libra24h.com có đề cập tới 2 loại tài khoản là Tài khoản thanh toán và Tài khoản tiết kiệm. Ở bài viết này, libra24h.com sẽ giới thiệu cụ thể hơn tới bạn đọc khái niệm và cách phân biệt 2 loại tài khoản trên.
1. Tài khoản thanh toán và Tài khoản tiết kiệm là gì?
Tài khoản thanh toán
Tài khoản thanh toán (Checking account) là tài khoản tiền gửi được tổ chức tại một tổ chức tài chính cho phép rút tiền và gửi tiền. Còn được gọi là tài khoản không kỳ hạn (demand accounts) hoặc tài khoản giao dịch (transactional accounts).
Tài khoản thanh toán có tính thanh khoản rất cao và có thể được truy cập bằng séc, máy rút tiền ATM và ghi nợ điện tử.
Tài khoản thanh toán khác với các tài khoản ngân hàng khác ở chỗ nó thường cho phép rút nhiều lần và không giới hạn số tiền gửi, trong khi tài khoản tiết kiệm đôi khi giới hạn cả hai.
Tài khoản tiết kiệm
Tài khoản tiết kiệm (Savings account) là nơi bạn có thể gửi tiền một cách an toàn và nhận được lãi từ số tiền của đã gửi. Tại Việt Nam, Savings account tương ứng với tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn.
Mặc dù các tài khoản này thường chỉ được trả một mức lãi suất khiêm tốn, nhưng với độ an toàn và đáng tin cậy nó trở thành một lựa chọn tuyệt vời để gửi tiền mặt.
Tài khoản tiết kiệm có một số hạn chế về tần suất bạn có thể rút tiền, nhưng nhìn chung nó cung cấp tính linh hoạt đặc biệt, lý tưởng để xây dựng quỹ khẩn cấp, tiết kiệm cho mục tiêu ngắn hạn hoặc chỉ đơn giản là kiếm tiền dư thừa mà bạn chưa dùng đến trong tài khoản thanh toán để nó có thể kiếm được nhiều tiền lãi hơn.
Khách hàng của ngân hàng có thể chọn mở tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm tùy thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như mục đích, khả năng truy cập dễ dàng hoặc các thuộc tính khác.
2. Sự khác biệt giữa tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm
Phí tài khoản
Khi một cá nhân mở tài khoản thanh toán, ngân hàng sẽ yêu cầu tài khoản đó đáp ứng một số tiêu chí nhất định.
Ví dụ, họ cần một số tiền nhất định để có thể duy trì tài khoản. Số tiền này được gọi là yêu cầu số dư tối thiểu.
Một số ngân hàng yêu cầu khách hàng của họ thực hiện số lượng giao dịch tối thiểu mỗi tháng. Nếu chủ tài khoản séc không tuân thủ các quy định đã cho, họ có khả năng phải chịu phí duy trì hàng tháng.
Ngoài ra, có các khoản phí khác mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác có thể áp dụng đối với chủ tài khoản thanh toán. Chúng bao gồm phí ATM, phí bảo vệ thấu chi, phí thấu chi (overdraft charges), cũng như phí cho các dịch vụ banking online. Mức phí giữa các ngân hàng có thể có sự chênh lệch.
Ngược lại, tài khoản tiết kiệm thường miễn phí. Yêu cầu duy nhất cho một tài khoản như vậy thường là người dùng không vượt quá giới hạn rút tiền của họ.
Tuy nhiên, có một số ngân hàng áp đặt yêu cầu số dư tối thiểu như yêu cầu đối với tài khoản thanh toán. Nếu không, khách hàng bị ảnh hưởng có nguy cơ phải trả phí duy trì tài khoản.
Lãi suất
Với hầu hết các ngân hàng và hiệp hội tín dụng, tài khoản thanh toán kiếm được ít hoặc không hề có lãi suất.
Ngược lại, khoản tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm sẽ có lãi suất. Tuy nhiên, sẽ có sự khác nhau giữa lãi suất của các ngân hàng. Để xác định lãi suất áp dụng, các ngân hàng phải tính đến hai yếu tố chính – loại tài khoản tiết kiệm do một cá nhân duy trì và số tiền gửi trong tài khoản.
Lãi suất của tài khoản thanh toán (nếu có) luôn thấp hơn lãi suất của tài khoản tiết kiệm.
Thanh toán hóa đơn
Khi một người mở tài khoản thanh toán, anh ta sẽ có quyền truy cập để thực hiện một số giao dịch. Ví dụ, chủ tài khoản có thể tạo chức năng thanh toán hóa đơn tự động cho các khoản thanh toán định kỳ như hóa đơn điện, nước. Anh ta cũng có thể sử dụng tài khoản để thanh toán một lần.
Tuy nhiên, tài khoản tiết kiệm không cho phép thực hiện các giao dịch như vậy. Vì vậy, nếu một cá nhân muốn thực hiện các giao dịch đó bằng tiền trong tài khoản tiết kiệm, thì trước tiên người đó phải chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm của mình vào tài khoản thanh toán của mình.
Thẻ ghi nợ
Tài khoản thanh toán thường đi kèm với thẻ ghi nợ, giúp bạn dễ dàng sử dụng thông qua máy ATM, cũng như thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là thẻ ghi nợ chỉ cho phép chủ tài khoản sử dụng tiền đã có trong tài khoản.
Tài khoản tiết kiệm thì khác, vì chúng không đi kèm với thẻ ghi nợ.
Hạn chế
Với tài khoản thanh toán, người ta có thể thực hiện bao nhiêu giao dịch tùy thích. Chủ tài khoản có thể rút và gửi tiền với số lần vô hạn.
Tuy nhiên, phí dịch vụ có thể áp dụng cho các giao dịch vượt quá giới hạn hàng tháng được chỉ định.
Ngược lại, tài khoản tiết kiệm không được sử dụng thường xuyên. Hầu hết các ngân hàng đặt ra giới hạn về số lần mà một người có thể rút tiền từ tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định.
Số lần rút tiền trung bình mà một người có thể thực hiện trong một tháng là ba đến sáu. Tuy nhiên, không có giới hạn khi nói đến số lượng tiền gửi.
3. Kết luận
Tài khoản thanh toán được thiết kế cho các hoạt động hàng ngày. Về cơ bản, một người không bị giới hạn bởi số lượng giao dịch có thể thực hiện bằng tài khoản.
Tài khoản thanh toán được sử dụng thông qua các loại thẻ thanh toán như là thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ Mastercard, thẻ visa…sẽ hỗ trợ bạn thực hiện các giao dịch với ngân hàng.
Mặt khác, tài khoản tiết kiệm có nghĩa là để tiết kiệm tiền trong một thời gian dài. Ý tưởng là giữ tiền trong tài khoản này đủ lâu để có thể sinh lãi.
Tài khoản tiết kiệm: Được ghi lại trong quyển sổ tiết kiệm. Tất cả hoạt động gửi tiền và rút tiền, lãi suất… đều được nhân viên giao dịch lưu vào sổ này và được bảo mật kỹ. Vì thế, bạn cần giữ gìn sổ tiết kiệm thật cẩn thận, tránh tình trạng mất cắp.
Dưới đây là bảng so sánh giữa tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm:
Như vậy libra24h.com đã giới thiệu tới bạn đọc Top 5 đặc điểm cần phân biệt giữa tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm trong bài viết trên. Hy vọng bạn đọc đã học thêm được nhiều kiến thức tài chính bổ ích. Chúc bạn thành công!
- Bạn đọc tham khảo:
Ngân hàng thương mại là gì? Top 5 nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại
Nguồn: Tổng hợp
Phạm Hằng
